Стоковые изображения от Depositphotos
Роль малого и среднего предпринимательства в развитии экономики РФ активно обсуждалась на полях Восточного экономического форума (ВЭФ), прошедшего в сентябре этого года во Владивостоке. Государство создало целую индустрию помощи МСП. Количество мер поддержки — 2 тыс. шт.
По словам главы Минэкономразвития Максима Решетникова, меры государственной поддержки сектора МСП доказали свою эффективность: несмотря на пандемию и санкции, удалось не только удержать, но и нарастить численность субъектов МСП.
Количество вновь созданных субъектов МСП выросло с начала года на 5,7% на 10 июля 2023 года по сравнению с тем же периодом прошлого года до 613 тыс. шт. (без учета новых регионов), свидетельствуют данные кабинета министров.
Сегодня доля МСП в ВВП составляет 20%, поэтому поддержка для этого сегмента крайне важна. Так, по данным Минэкономразвития, получатели господдержки уже спустя год показывают больший рост показателей — по доходу в 2 раза, по занятости в 8 раз.
«Те, кто воспользовался финансовой поддержкой, в 6 раз реже закрывают свой бизнес на горизонте трех лет. Они быстрее растут, а значит, платят больше налогов, чем те, кто поддержки не получил», — отметил Максим Решетников.
По словам первого вице-премьера РФ Андрея Белоусова, сегодня предпринимателям доступен широкий спектр льготных финансовых продуктов, «которые мы реализуем через банки и региональные микрофинансовые и гарантийные организации».
Особого внимания заслуживает «зонтичный» механизм финансирования. В этом году МСП воспользовались им 7,3 тыс. раз, объем поддержки составил 99 млрд руб., отмечается в сообщении кабинета министров.
По данным Корпорации МСП, за 8 месяцев 2023 года Альфа-Банк заключил 3755 кредитных договора с «зонтичным» поручительством на сумму более 43 млрд рублей с обеспечением в виде поручительства Корпорации МСП в размере 21 млрд рублей.
В результате доля Альфа-Банка в общем объеме всех банков, участников госпрограммы, достигла 35% от общего числа заключенных кредитных договоров. На текущий момент Альфа-Банк первый по общему числу и объему заключенных кредитных договоров с поручительством Корпорации МСП.
Механизм «зонтичных» поручительств — это то, что позволяет предпринимателям привлекать банковское финансирование в свой бизнес, даже при недостатке или отсутствии залога.
«Зонтичные» поручительства покрывают до 50% от суммы банковского кредита. Сумма одного поручительства — до 1 млрд рублей при максимальном сроке — 15 лет. Что важно, поручительства выдаются бесшовно, в одном банковском окне вместе с кредитом.
«Зонтичное поручительство взывает большой интерес у предпринимателей из-за его удобства и доступности. Наша цель – помочь как можно большему числу предпринимателей, – отмечает директор малого и микробизнеса Альфа-Банка Денис Осин. – Решение по кредитам до 50 млн руб. предприниматели получают за несколько минут, а деньги поступают на счет в течение дня благодаря автоматизации процесса в банке».
Поручительство предоставляется предпринимателям бесплатно, а сам кредит выдается по сниженной процентной ставке. Это помогает обеспечить льготными кредитами максимальное количество предпринимателей, заключает он.
Исключительно господдержкой, меры развития сегмента МСП ограничиваться не должны, уверены эксперты. Далеко не каждый начинающий бизнесмен может рассчитывать на госпрограммы и даже кредиты банков. Так, согласно исследованию корпорации МСП, самая частая причина отказа МСП даже в заемном финансировании — срок ведения бизнеса — до 6 месяцев.
Усугубляет ситуацию и рост ключевой ставки ЦБ. В августе на внеплановом заседании совета директоров Банк России принял решение поднять ставку сразу на 350 б. п., до 12% годовых, а в сентябре до 13%. В то же время, по оценкам Корпорации МСП, наиболее подходящей для МСП является ключевая ставка ЦБ 5%.
Потребность в кредитах у МСП есть. Так только в Альфа-Банке получили более 1 млн шт. заявок на кредиты от предпринимателей. Понимая это, банк запустил первую в России подписку на кредиты для бизнеса. В рамках предложения уже сейчас предприниматели могут оформить подписку на овердрафт или возобновляемую кредитную линию.
Кредитное учреждение выпустило более миллиона карт для бизнеса — по ним доступны и мгновенные переводы, кэшбэк, есть своя программа лояльности для предпринимателей.
Клиенты могут заработать бонусы за то, что клиенты и так делают каждый день — оплачивают покупки, перечисляют налоги, пополняют счет, пользуются банковской картой, подключают новые сервисы.
Этим банк не ограничился, «Альфа» взяла на себя составление авансовых отчетов для предпринимателей, создала сервис, который помогает руководителям и бухгалтерам упростить формирование отчетности компании.
Также создан сервис «Альфа-Безопасность» — это уникальный набор решений, обеспечивающих защиту предпринимателей от непредвиденных убытков, с помощью которых можно заблаговременно получать уведомления о проверке надзорных органов — чтобы заранее подготовиться.
В 90-х годах была инициатива по созданию бизнес-инкубаторов. И сегодня можно сказать, что в Альфа-Банке эта идея реализована для МСП в полной мере. В результате объем клиентской базы малого и среднего бизнеса увеличился в банке с начала года на 8% и составил 1,4 млн клиентов.
Альфа-Банк первым в России отменил комиссию на платежи по эквайрингу для новых клиентов.
Все это было бы невозможно без понимания роли МСП в российской экономике и применения комплексного подхода. Но особо значимым проектом в условиях развития российских МСП стал Фонд немалого бизнеса Альфа-Банка.
«Увеличение частных инвестиций и переход от количественного к качественному росту сектора МСП составят основу будущего подъема ВВП России», — отметил в рамках ВЭФ Максим Решетников.
Пробиться на конкурентном поле бизнеса «маленьким» игрокам непросто. При этом инвестиции необходимы не только в капитал компаний, как правило, эту роль берет на себя государство, но и в узнаваемость нового бренда и продвижение интересного продукта. Часто предприниматели не могут позволить себе расходы на рекламу. Фонд позволяет МСП еще на этапе развития продвигать собственные услуги, не отвлекая средства на рекламу.
Фонд первоначально запустили с бюджетом 100 млн рублей. По итогам 5 месяцев в Альфа-Банке получили более 10 000 заявок на участие в программе и поэтому приняли решение продлить период действия фонда на весь 2024 год, а также добавить еще 100 млн рублей. Банк организовывает рекламные кампании самостоятельно. Эти деньги банк даст всем, кто просто делает бизнес без стандартных для большинства фондов условий и ограничений.
«Мы хотим, чтобы было больше возможностей для развития, — поясняет Денис Осин. — Нам важен и только что запустившийся стартап, и бизнес с долгой историей». Средства будут направлены на рекламные кампании победителей — то есть фактически на развитие бизнеса.
По сообщению сайта Газета.ru