Стоковые изображения от Depositphotos
В 2022 году в Казахстане было выявлено 5 тыс. случаев оформления фиктивных банковских займов, сообщают в Агентстве РК по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР). Корреспондент центра деловой информации Kapital.kz узнал у начальника отдела информационной политики АРРФР Дмитрия Акмаева, что делать, если на человека оформили чужой кредит, и как можно доказать свою непричастность. Он также спросил эксперта о том, как часто рекомендуется запрашивать кредитный отчет.
Начальник отдела информационной политики АРРФР Дмитрий Акмаев советует запрашивать кредитный отчет ежемесячно. «Если вы что-то обнаружили, то необходимо обратиться, во-первых, в правоохранительные органы. Во-вторых, в финансовую организацию, где оформлен кредит. И, в-третьих, к нам – мы как регулятор можем проверить финорганизацию на соблюдение правил защиты и корректную проверку данных», – заверяет спикер.
Он также добавил, что если финансовая организация не соблюла какие-то протоколы безопасности, то этот кредит становится ее проблемой. Однако отметил, что на практике такие случаи происходят очень редко. «В основном люди сами предоставляют свои данные для оформления кредита», – подчеркивает эксперт.
Дмитрий Акмаев рассказывает историю об оформлении фиктивного кредита в одном из банков в регионе. Гражданин потерял свое удостоверение, и его нашел очень похожий на него человек. Пока гражданин восстанавливал свой документ, этот человек оформил на него кредит в банке по этому удостоверению. Потерявшему документ человеку потом начинают звонить из банка, на что он отвечает, что никогда у них не был и никакой кредит не оформлял.
По словам спикера, этого человека спасло то, что в день, когда по его удостоверению оформляли кредит, он, будучи врачом, проводил операцию совершенно в другом регионе. То есть у человека были доказательства этого. «И тут уже он начинает наезжать на банк, мол, как вы допустили это. Банк провел внутреннее расследование, и выяснилось, что гражданин, который потерял удостоверение и человек, который нашел его документ и оформил по нему кредит, были очень похожи, прям одно лицо», – заканчивает свою историю Дмитрий Акмаев.
«Поэтому если на вас оформили кредит, нужно также сделать выписку из кредитного отчета, предоставить данные о своем местонахождении в правоохранительные органы – доказать, что вы физически не могли это сделать», – обращает внимание эксперт. Также нужно обратиться в финансовую организацию с заявлением о том, что человек не оформлял кредит, и просьбой проверить свои внутренние системы безопасности. «Ну и мы, как регулятор, тоже проверяем эти системы, а также смотрим, на каком основании финансовая организация оформила кредит и так далее», – резюмирует начальник отдела информационной политики АРРФР.
Он напоминает, что сейчас совместно с банками разрабатывается меморандум для усиления защиты прав граждан от мошенничества по банковским счетам. «Во-вторых, если есть постановление о возбуждении уголовного дела, то на момент расследования финансовая организация обязана предоставить отсрочку платежей и не начислять проценты и пени по просрочке», – делится спикер.
Корреспондент центра деловой информации Kapital.kz также спросил Дмитрия Акмаева о том, можно ли оформить кредит на человека, у которого нет личного кабинета в приложении какой-либо финансовой организации. «В банке сейчас – очень вряд ли, а в МФО (микрофинансовая организация – Ред.) такое может быть», – ответил эксперт.
Ранее сообщалось, что получить персональный кредитный отчет можно в Государственном кредитном бюро, Первом кредитном бюро, ЦОНах или через портал eGov.kz.
Физлица могут скачать кредитные и страховые отчеты бесплатно на сайте АО «Государственное кредитное бюро». Корпоративный кредитный отчет для юрлиц доступен бесплатно только один раз в год. При повторном и последующем запросах оплата составит 400 тенге с учетом НДС, говорится на сайте электронного правительства РК.
Как не попасться на уловки лжеброкеров
Какие схемы мошенничества используют лжеброкеры
Как мошенники могут использовать голосовые данные граждан
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz